野村證券、ＮＩＳＡチームが初めて投資する人にもわかりやすい情報発信

　２０１４年１月にスタートしたＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）は、すでに開設口座数は５００万を超えたといわれ、今後は口座の開設実績のみならず、口座の活用にも関心が高まっていく。ＮＩＳＡ口座の活用は、実際、どのように行われているのか？　主要な金融機関にＮＩＳＡ口座の取り扱い状況について取材した。 　野村證券では、２０１３年１２月末現在で約１１６万件の口座開設があり、ＮＩＳＡ口座獲得でナンバーワンの実績になった。投資未経験者などにＮＩＳＡ口座の仕組みと投資の魅力をわかりやすく伝える専門の担当として営業企画部に「野村ＮＩＳＡチーム」を発足させ、特に投資未経験者へのＮＩＳＡ口座利用を呼び掛けている。野村ＮＩＳＡチームの持丸真衣子さん（写真：左）、池田香奈江さん（写真：中央）、松澤麻衣さん（写真：右）に、同社のＮＩＳＡ口座の取り扱い状況と、今後の取り組みについて聞いた。 ■１００万件を大きく超えるＮＩＳＡ口座を獲得 ――ＮＩＳＡ口座の取り扱い状況は？ 持丸　２０１３年１２月末時点で約１１６万口座の開設申請があり、その後も徐々に口座数が伸びています。購入金額に占める株式と投信の比率では、当初は株式に投資する比率が高かったのですが、徐々に投信が増えているという状況です。 　ＮＩＳＡ口座を開設する以前に野村證券に口座があり、投資経験がある方の中には、１００万円の枠を一括して利用される方もいます。一方、ＮＩＳＡをきっかけに投資を始める方々の中には、まずは５万円や１０万円を投資して様子を見る、また、積み立て投資を始めるという形で口座を活用なさる方もいらっしゃいます。　 ――ＮＩＳＡ口座で投資される商品の傾向は？ 池田　株式では「株主優待銘柄」（株主優待に積極的な企業の株式）、また、「高配当銘柄」（投資金額当たりの配当金額が大きな株式）に人気があります。高配当銘柄は、毎期の配当への課税が免除されるという非課税メリットのわかりやすさから、ＮＩＳＡ口座では好まれているようです。 持丸　投信については、さまざまなカテゴリーのファンドがまんべんなく購入されているという状況です。日本株、外国株、外国債券、バランス型、あるいは、ＲＥＩＴ（不動産投信）まで幅広く投資され、特定の商品に人気が偏っているということはありません。 ■ＮＩＳＡ口座にオススメ「野村のワンダフル・シリーズ」 　野村證券では、ＮＩＳＡ口座におすすめの投信として「野村のワンダフル・シリーズ」という１５本のファンドをご案内しています。お客様の投資に関するお考えに応じて、保守的なお客様には為替ヘッジ付外債に代表される「債券ベース」の商品を、ミドルリスク／ミドルリターンを嗜好されるお客様には「バランス型」の商品を、積極的にリターンを追及したい方には株式やREITの商品を提案しています。また、長期にわたり優良な実績をもつ商品を中心にラインナップ化している点も特徴です。 ――野村證券のＮＩＳＡサービスの特徴は？ 持丸　新しく始まる制度ですから、まずは、ＮＩＳＡ制度についてわかりやすくお伝えするということに力を入れてやってきました。全国約７０００名の営業担当者から、お客様に直接、ＮＩＳＡの仕組み、申込方法、活用方法について丁寧に説明しました。全国の支店で実施したＮＩＳＡ関連セミナーの開催回数は、２０１３年４月から１２月までに合計約２２００回、参加人数５万人を超え、現在でもほぼ毎日、全国のどこかの支店でNISA関連セミナーを行っております。 　また、ＮＩＳＡで投資を始めた方々が、４－５年後に「投資を始めて良かった」と実感していただけるためには、損失を抑えることが大切です。投資で失敗しないようにするためには、資産と時間を分散して、長期に運用するという姿勢が大切ですので、投信の積み立てをベースにＮＩＳＡ口座を活用していただきたいと考えています。まずは積み立てを始めて、さらに継続して頂くことを推奨するためのキャンペーンを1月からはじめました。「トリプルキャンペーン」というものです。 ■「トリプルキャンペーン」でＮＩＳＡの使い方提案 　「トリプルキャンペーン」の「Ｓｔｅｐ１」は、ＮＩＳＡ口座で対象ファンドの「ファンドるいとう（投信積立）」を月２万円以上ご契約された方に、もれなく５００円をキャッシュバックします。「Ｓｔｅｐ２」は、その投信積立を１年間継続して行われた方に、１０００円をキャッシュバックします。さらに、「Ｓｔｅｐ３」として、１と２の両方に該当する方の中から抽選で合計４０００名に総額１億２５００万円が当たるというものです。 池田　「野村ＮＩＳＡチーム」は、これまで投資をしたことが無い方に向けて、わかりやすく制度説明や投資のアドバイスをすることなどを目的に昨年１２月に発足しました。２月１３日の「ニーサの日」には、東京・新宿駅でＮＩＳＡイベントを開催し、３５００セットの説明資料を配布し、５００名強の方に抽選会に参加していただきました。 　野村證券とお取引のない方々と接点を得るため、ＴｗｉｔｔｅｒやＦａｃｅｂｏｏｋなどのＳＮＳを活用してイベントの案内をするなど、様々な試みをしているところです。それだけ、ＮＩＳＡをきっかけにして投資を始めていただきたいという思いが強いですし、投資が初めての方でも安心してご相談いただけるような対応を心掛けていきたいと思っています。 ――ＮＩＳＡの制度について改善要望は？ 持丸　個人的に感じるのは、英国にある「Ｗｏｒｋｐｌａｃｅ　ＩＳＡ」のような、給与天引きで投資ができる制度にしていただきたいと思います。投資をしたことがない方にとって、投資のための口座を開きに行くことは、ハードルが高いことです。「４０１ｋ（確定拠出年金）」のように、会社で手続きができて、しかも、給与から天引きで積立投資ができるようになると、ＮＩＳＡの普及は一気に進むと感じます。 　お客様からは、「制度を恒久化してほしい」、また、「損益通算ができるようにしてほしい」という声もよく聞きます。 池田　損益通算ができるようになれば、ＮＩＳＡ以外の口座でも投資をしてみよう、という投資家が増えるのではないかと思います。 ■「ＮＩＳＡイブニングセミナー」で「投資家デビュー」後押し ――今後のＮＩＳＡ向けの取り組みは？ 持丸　ＮＩＳＡを通じて投資の経験のない方々に、投資のきっかけづくりを積極的に提案していきます。「貯蓄から投資へ」ということは、長年にわたって言われてきて、なかなか実現できなかった大きな課題ですが、ＮＩＳＡは証券投資人口を増やすきっかけになると思います。ＮＩＳＡチームでは、３月１８日、２５日、４月３日の３回シリーズで「ＮＩＳＡイブニングセミナー」を東京・日本橋本店で開催します。「女性限定」など、各回で特徴のある切り口を設け、みなさまの「投資家デビュー」を後押ししていきたいと思っています。 池田　野村證券は株式や投資信託などのリスク商品を扱ってきた長い歴史と経験がございます。投資スタイルはお客さまそれぞれですが、全国の支店でお客様一人ひとりに合った提案ができるかと思います。投資が初めての方も安心して相談できるということが、野村證券の強みでもあると思います。この強みを活かした提案を積極的に行っていきます。また、ＮＩＳＡチームは女性３人のチームですので、女性の視点を活かして、わかりやすい説明を心掛けていきたいと思います。 松澤　投資を始めたお客さまが、投資を開始するまで、投資した直後、また、相場変動時など、その時々において何に悩み、どんな不安を持つのかという点については、直に対応してきています。支店での営業経験も活かして、ＮＩＳＡを通じて初めて投資をされるお客さまの気持ちに寄り添ったセミナーや相談会などを企画していきたいと思っています。（編集担当：徳永浩）