ゆうちょ銀行、ＮＩＳＡで新たな投資のきっかけを提案

　ゆうちょ銀行は、ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）が始まっても引き続き、自動積立を中心にした手軽でわかりやすい投資の提案を進めている。ゆうちょ銀行の営業第二部資産運用商品企画室担当部長の盛田孝司氏（写真）は、「ゆうちょ銀行の投信ラインアップは、投資リスクがシンプルでわかりやすく、初めて投資をする方にも理解していただけやすいと思います。ゆうちょ銀行を入り口としてＮＩＳＡで投資を始めていただきたい」と語っている。盛田氏に、ゆうちょ銀行のＮＩＳＡについて現状と展望を聞いた。 ――ＮＩＳＡ取り扱いの状況は？ 　ＮＩＳＡの取り扱い開始を前にして、２０１３年１２月には、お客さまの間で一旦は保有している投信を売却し、改めて、ＮＩＳＡ口座で買い直すという動きもみられました。 　ＮＩＳＡ口座で人気のある銘柄は、毎月分配型の投信で、これは、従来の投信の売れ筋と大きな違いはありません。お客さまの間では、投信の値上がり益を狙うというより、安定的な分配金を非課税で得ていきたいという目的でＮＩＳＡを使われるケースが多いようです。 　また、ＮＩＳＡでは１００万円の投資枠を一括で利用なさる方々も少なくないのですが、ゆうちょ銀行では自動積立でＮＩＳＡを活用される方々が比較的多く見受けられることもゆうちょ銀行のＮＩＳＡ利用の特長の一つといえると思います。 ――ゆうちょ銀行のＮＩＳＡに関するサービスの特徴は？ 　ゆうちょ銀行のネットワークの広さは強みになると思います。現役世代で転勤のある方、また、どの地域に引越しされたにしても、日本全国でゆうちょ銀行の支店、または、郵便局がありますので、そのまま変わらずに取引を継続することができます。 　また、取り扱い商品がシンプルで、リスクがわかりやすいものを揃えているということも特徴です。たとえば、価格変動がわかりやすいインデックスファンド、安定した運用成績をめざす債券ファンド、あらゆる資産に分散投資するバランスファンドなど、それぞれ、お客さまが期待する投資成果に合わせたファンドを揃えています。また、投資コストが低いファンドを希望される方には、ネットで購入していただくノーロード（購入時手数料無料）ファンドもあります。 ■投資が初めての方にもわかりやすい商品ラインアップ 　ゆうちょ銀行のラインアップは、投資が初めての方でもわかりやすいということを前提に選んでいますので、ＮＩＳＡで初めて投資をお考えの方にもおすすめのラインアップといえます。 　また、３月３１日までＮＩＳＡ口座で投信を購入いただいた方にはもれなく１０００円分のクオカードをプレゼントするキャンペーンも展開しています。 　ＮＩＳＡの制度については、ホームページに専用の解説ページを設けて説明している他、全国の店舗で開催する資産運用セミナーで紹介し、わかりやすい冊子を作って配布しています。 ――ＮＩＳＡの制度に関する改善要望は？ 　お客さまから聞くのは、第一に住民票の提出が面倒であるということです。口座を開設するのに手間がかかってしまうという点、また、税務署で確認作業が入るため口座開設まで６週間程度もかかってしまうことがネックになっています。 　次に多いのが、現状は非課税口座の枠が片道使い切りになっていて、一度売却ししまうと、その枠が再利用できなくなっているのを変えてほしいということです。使い切りになるだけに、どの投資信託に投資するべきか慎重になってしまい、結果的に投資に踏み切れないという声もあります。それから、他の口座との損益通算もできるようにしてほしいという要望も良く聞きます。 　また、制度としては、米国でＩＲＡ（個人退職貯蓄制度）や確定拠出年金（４０１ｋ）などが充実しているように、ＮＩＳＡを“はじめの一歩”として非課税での投資優遇制度が拡充されることを期待します。 ――今後の取り組みは？ 　初めて投資を行う方々に、低リスク、低コスト、そして、シンプルでわかりやすい投資商品を提供し、安心して資産形成に取り組める窓口を提供するというのが、投信を銀行が取り扱い始めた原点だったと思うのですが、ＮＩＳＡはその原点に回帰することを促すと感じています。ゆうちょ銀行では、愚直に原点を大切にし、これまでの取り組みを継続、強化します。 ■平日夜間、休日のセミナー・相談会を開催 　新たな動きとしては、平日の夜間や、土日にセミナーや相談会を始めています。平日に仕事をしている方々は、なかなか支店の営業時間を利用することが難しいという事情があります。現在、夜間の相談会は東京・神奈川・大阪・兵庫など６店舗で、休日対応は、東京・千葉・埼玉・神奈川・愛知・大阪・広島・福岡など１１店舗で実施しています。お客さまの希望をお聞きして、徐々に開催地域を拡大していく方針です。 　また、セミナーや相談会の開催テーマも、女性を対象としたものやこれから投資を始める方を対象としたもの、年金受給を控えた方向けなど、それぞれの地域特性に合わせたきめ細かな内容にしていきたいと思っています。年齢や家族構成によるライフステージごとに、解決したい問題の軸が異なってきますので、できるだけ参加してくださる方のニーズに応じられるセミナーの開催を増やしたいと思っています。 ■身近な生活口座として投資の入り口に 　ゆうちょ銀行の口座は、お財布代わりに使っていただく身近な生活口座という位置づけでご利用いただいている方々が多いと思います。ＮＩＳＡは、その名前（少額投資非課税制度）のように、「少額」の投資を促す制度です。この「少額」の投資は、これから資産を作っていく若い世代を中心にした資産形成層が、長い投資期間という「時間」を味方につけて取り組んでいただきたい制度といえます。そして、投資の入り口のところで、納得のいく説明を丁寧にできるのがゆうちょ銀行の窓口だと自負していますので、ゆうちょ銀行にぴったりな制度だと思います。 　是非、若い方々に、「お金持ち」ならぬ「時間持ち」として、投資と上手に付き合っていっていただきたいと思います。ゆうちょ銀行は、そのお手伝いをしていきます。（編集担当：徳永浩）